Dass man für die Kurzfristanlage seiner liquiden Geldreserven nicht ausschließlich auf die Tages- und Festgeld-Angebote seiner Hausbank vertrauen muss, sondern auch P2P-Kredite beimischen kann, darüber hatten wir bereits im September 2021 berichtet. Über eine solche Diversifikation kann man seine durchschnittlichen Renditen etwas erhöhen, ohne die Flexibilität zu verlieren oder das Risiko ordentlich nach oben zu schrauben. Bislang setzten wir hierfür ausschließlich auf Bondora Go & Grow*.
Seit einiger Zeit taucht in der P2P-Community immer wieder Monefit Smart Saver* auf, ein Produkt, welches ein unkompliziertes Investment zu attraktiven Zinsen verspricht. Doch was steckt hinter diesem Angebot? TradingForFuture.de stellt die Plattform vor.
Einfache Handhabung, mindestens 7,5 % p.a.
Hinter Monefit steckt zunächst kein Unbekannter: Die Creditstar Group aus Estland ist seit vielen Jahren ein aktiver Player im europäischen Konsumkreditgeschäft und gleichzeitig bekannter Darlehensanbahner auf diversen P2P-Marktplätzen. Mit Monefit Smart Saver* hat die Gruppe ein eigenes Anlageprodukt aufgelegt. Ähnlich wie Bondora Go & Grow* investiert man hier mit wenigen Klicks in ein breites Portfolio aus Konsumentenkrediten – allerdings mit besseren Zinssätzen und einigen interessanten Extras, wie zum Beispiel flexiblen Festgeldoptionen (Vaults).
Nach der unkomplizierten Registrierung kann man bereits mit kleinen Beträgen ab 10 Euro starten. Die Einzahlung ist wahlweise per klassischer Banküberweisung möglich, oder aber bequem per Kreditkarte. In beiden Fällen fallen keinerlei Gebühren an. Sobald der Betrag angekommen ist, wird er im Hintergrund automatisch in ein breit gestreutes Kreditportfolio investiert und bleibt ohne Vault trotzdem täglich verfügbar. Eine Kredit-Auswahl oder das Management von Rückkäufen und faulen Krediten entfällt – alles läuft im Hintergrund automatisiert. Insbesondere für Einsteiger ist das ein großes Plus, da viele typische Anfängerfehler im P2P-Sektor dadurch vermieden werden.
Die Creditstar Group setzt auf eine Mischkalkulation und investiert zudem nicht die gesamten Einlagen der Anleger, sondern hält eine gewisse Cashreserve zurück. Während die Einlagen in hochverzinste Kredite jenseits von 10 % gesteckt werden, gibt der Anbieter einen kleineren Teil der Rendite an seine Geldgeber zurück. Aktuell beläuft sich der Zinssatz auf 7,5 % p.a. und liegt damit sogar über dem von Bondora Go & Grow*. Die Differenz aus Kredit- und Smart-Saver-Zins behält die Plattform als Marge für sich ein.
Die Zinsen werden täglich gutgeschrieben, und durch automatische Wiederanlage kommt der Zinseszinseffekt optimal zum Tragen. Wer sein Kapital trotzdem flexibel benötigt, kann eine Auszahlung in Auftrag geben – laut Plattform dauert das maximal zehn Werktage. Wer sein Geld länger binden möchte, kann alternativ sogenannte „Vaults“ abschließen. Hier bindet man sein Geld fest für sechs bis 24 Monate und erhält im Gegenzug bis zu 10,5% Zinsen p.a. Diese Zinsen werden dann je nach Vault – anders als beim Tagesgeldäquivalent – monatlich oder am Ende der Laufzeit ausgezahlt.
Kein Ersatz für Bankkonto
Der P2P-Bereich sollte allerdings niemals ein Ersatz für ein klassisch gesichertes Bankkonto sein. Eine staatliche Einlagensicherung gibt es nicht. Das Risiko trägt der Anleger, wenn auch weit gestreut über tausende Einzelkredite. Die Kredite werden von der Creditstar Group selbst vergeben, das Unternehmen trägt somit das Kreditrisiko auf eigene Bilanz. Fällt Creditstar als Unternehmen aus, droht der Totalverlust. Ein typisches „Black-Box“-System: Anleger haben keinen Einblick in einzelne Darlehen oder deren Bonitäten. Wer bewusst diversifiziert, kann mit einem kalkulierbaren Risiko von der attraktiven Verzinsung profitieren.
Spannend sind auch die Bonusaktionen für Neukunden: Wer sich über unseren Empfehlungslink* anmeldet, erhält in den ersten 90 Tagen einen Bonuszins von +0,5 % auf eine Einlage von bis zu 2.500 Euro – aktuell ein Mehrwert, den etablierte Anbieter wie Bondora nicht (mehr) bieten.
Für wen Monefit ein gutes Angebot ist
Monefit ist für all diejenigen geeignet, die
- schnell und unkompliziert von attraktiven, passiven Erträgen profitieren möchten,
- keinen Nerv für Kreditrecherche und Ausfallstatistik haben,
- Aktiendepots oder ETF-Sparpläne bereits als Basisinvestment besitzen und gezielt um eine renditestarke Nische ergänzen möchten.
Monefit ist für all jene weniger geeignet,
- denen absolute Transparenz über jedes einzelne Darlehen wichtig ist,
- die Null Risiko wünschen (dafür ist das klassische Sparkonto weiterhin die sichere Wahl),
- oder die sich an der relativen Intransparenz des „Black-Box“-Modells stören.
Fazit: Nach einigen Testmonaten überzeugte uns vor allem die sehr nutzerfreundliche Bedienung und die unmittelbare Zinsgutschrift. Das Angebot wirkt seriös, das Unternehmen ist erfahren und die Konditionen schlagen derzeit die meisten Tagesgeld- und Festgeldangebote um Längen. Am Ende bleibt es wie immer im P2P-Sektor: Vertrauen ist gut, Diversifikation ist besser.
Wer sich über unseren Empfehlungslink* oder mit dem Code „6dqz93nx“ anmeldet, bekommt in den ersten 90 Tagen auf eine Einlage von bis zu 2.500 Euro einen Bonuszins von +0,5 %!
